JК
Домашний компьютер - 8 (122) 2006 :: Домашний_компьютер
Страница: 5 из 315Если вы берете кредит натри года, то платежей должно быть вместе с первым льготным ровно 36. Однако в большинстве случаев вы обнаружите, что их 37. Тем самым банк заставляет вас лишний раз заплатить проценты с полной суммы, да еще и неявно продлевает срок кредита на целый месяц. В общем, благотворительность получается за ваш собственный счет, вы легко переплатите несколько сотен баксов сверх того, на что рассчитывали, сидя вечерком с прайс-листом автомобильного дилера и калькулятором.
Ну а теперь посмотрим, как банк защищает свое право заработать на клиенте. А также как дает подзаработать на своем клиенте и другим желающим. Уже упоминалось, что каждый аннуитетный платеж устроен довольно просто. Он состоит из двух частей: одна — погашение части долга, вторая — проценты. В начале кредитного периода доля процентов составляет весьма существенную часть платежа, типично — 20-30%. К концу кредитного периода доля процентов постепенно сходит на нет. Для потребителя это означает, что сумма его долга банку уменьшается не столь быстро, как ему представляется по тем суммам, что он ежемесячно относит в банк. Платишь, платишь, а долг все еще очень велик. Проще всего показать это на конкретном примере. Предположим, мы приобрели автомобиль стоимостью 33 000 долларов в кредит под 9.9 процента годовых на три года (см. таблицу 1) 3 .
Первый взнос — 10-процентный, где-то порядка 3300 долларов. 30 000 — собственно сумма кредита. Общая сумма выплачиваемых за три года банку процентов — около 4800 долларов.
Ну а теперь посмотрим, как банк защищает свое право заработать на клиенте. А также как дает подзаработать на своем клиенте и другим желающим. Уже упоминалось, что каждый аннуитетный платеж устроен довольно просто. Он состоит из двух частей: одна — погашение части долга, вторая — проценты. В начале кредитного периода доля процентов составляет весьма существенную часть платежа, типично — 20-30%. К концу кредитного периода доля процентов постепенно сходит на нет. Для потребителя это означает, что сумма его долга банку уменьшается не столь быстро, как ему представляется по тем суммам, что он ежемесячно относит в банк. Платишь, платишь, а долг все еще очень велик. Проще всего показать это на конкретном примере. Предположим, мы приобрели автомобиль стоимостью 33 000 долларов в кредит под 9.9 процента годовых на три года (см. таблицу 1) 3 .
Первый взнос — 10-процентный, где-то порядка 3300 долларов. 30 000 — собственно сумма кредита. Общая сумма выплачиваемых за три года банку процентов — около 4800 долларов.